法人カードの審査

アメックスビジネスカードの審査は厳しい?甘い?起業間もない経営者におすすめカード!

経営者として、ビジネスカードの一枚くらい保有しておきたい!

スタートアップでも無理なく発行できるビジネスカードが欲しい!

このような方にぜひとも注目していただきたいのがアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード(以下アメックスビジネスカード)です。

ここでは、起業して間もない経営者にもおすすめできるアメックスビジネスカードについて、審査難易度や申し込み資格、カード発行までに必要な時間や審査落ちしないためのポイントなどをテーマに挙げながら、徹底解説していきたいと思います。

時間のない方のために結論だけかいつまんでお伝えしておくと、アメックスビジネスカードの審査はそこまで厳しくないです。

当記事の最終項の審査落ちしないチェックポイントさえ網羅しておけば、ほぼ間違いなくアメックスビジネスカードの審査を突破できるでしょう。

詳細が気になる方はぜひ、以下の内容を参考にしてみてください。

アメックス・グリーンビジネス

\個人事業主や起業間もない人に!/
» 公式サイトで詳しく見る

アメックスビジネスカードの審査は厳しい?甘い?

アメックス・グリーンビジネス
基本還元率 1%
年会費 13,200円(税込)
国際ブランド AMEX
ETCカード 550円(税込)
追加カード 6,600円(税込)

» 公式サイトを見る» 詳細を見る

アメックスビジネスカードはその名の通り、個人事業主やビジネスオーナー向けに用意された一枚です。

アメックスビジネスカードは通常のアメックスグリーンの基本スペックに加え、アメックスビジネスカードならではの特典として、ビジネス関連の優待を享受できる仕様です。

また、アメックスビジネスカードの年会費は会計上、経費として計上可能となっています。

個人事業主やビジネスオーナーの方なら、アメックスグリーンを持つより、アメックスゴールドカードを作成する方がメリットは大きいでしょう。

そんなアメックスビジネスカードの審査ですが、そこまで厳しいわけではありません。詳細は後ほど、じっくりと解説させていただきます。

アメックスビジネスカードの利用限度額

あなたもご存知の通り、クレジットカードの利用限度額は申込者の状況に応じて設定されます。

したがって、アメックスビジネスカードの利用限度額は、実際にあなた自身が入会するまで分かりません。

ただ一つ明確に言えることとして、あなたがアメックスビジネスカードの利用を通じてカード会社からの信頼を獲得すれば、利用限度額が上方修正されていくのは間違いないでしょう。

また、アメックスならではの特徴として、デポジット制度(事前入金)を利用すれば、利用限度額は青天井になることが挙げられます。

仮にアメックス社に連絡した上で500万円を振込すれば、500万円のお買い物をアメックスビジネスカードの一括払いで決済することも可能です。

  • アメックスビジネスカードの利用限度額は申込者の状況に応じて設定される
  • デポジット制度を活用すれば、アメックスビジネスカードの利用限度額は青天井になる

当然、デポジット制度を利用して大きな買い物を一括払いで済ませると、一気に大量のポイントを獲得できます。

チャンスがあればぜひ、デポジット制度を活用してみてください。

参考» クレジットカードの限度額を引き上げる場合は審査が必要!発行後何ヶ月後に増枠申請が可能?

審査の前にチェック!アメックスビジネスカードの申し込み資格・条件

審査の前にチェック!アメックスビジネスカードの申し込み資格・条件さて、実際にアメックスビジネスカードの審査に臨む前にチェックしておきたいのが、以下のアメックスビジネスカードの申し込み資格です。

  • 20歳以上法人の代表者または個人事業主

未成年の方がビジネスをスタートするのは自由ですが、アメックスビジネスカードは未成年の方が持つことはできません。

換言すれば、学生や主婦の方でも、20歳以上の個人事業主やビジネスオーナーの立場であれば、アメックスビジネスカードを入手できるというわけですね。

アメックスビジネスカードの審査・難易度から発行までの時間

アメックスビジネスカードの審査・難易度から発行までの時間アメックスビジネスカードの審査は厳しい?

アメックスビジネスカードは申し込みからどれくらいで届く?

アメックスビジネスカードの発行を真剣に検討している方なら、審査難易度やカード発行までのスピード感が気になるのは当然のことですよね。

そこでここでは以下のテーマに沿って、アメックスビジネスカードの審査難易度や審査時間について考察を進めていきたいと思います。

  • アメックスビジネスカードの審査はそこまで厳しくない
  • アメックスビジネスカードの審査は土日は対象外
  • アメックスビジネスカードは1〜3週間で発行される

審査に不安を感じている方は、ぜひ以下の内容に目を通していただき、自信を持ってアメックスビジネスカードの審査にチャレンジしてくださいね。

アメックスビジネスカードの審査はそこまで厳しくない

アメックスって外資系でしょ?絶対審査厳しいでしょ!

と思われている方もいるかもしれません。

確かにクレジットカードには以下のような分類があり、中でも外資系や銀行系は特に審査が厳しいとされているのは事実です。

  • 外資系⇐ココ
  • 銀行系
  • 信販系
  • 流通系
  • 消費者金融系

ただし、アメックスの審査は過去よりも現状が重視される傾向があります。

つまり、過去に支払いの遅延など、信用情報に傷が残ってしまう出来事があったとしても、現時点で支払いに問題がなければ気にすることはありません。

また、開業して間もない個人事業主やビジネスオーナーは、まだまだ経済状況が安定していない方も多い点はカード会社も理解しています。

仮にあなたがそこまで年収が高くなくても、審査に大きく響くことはないでしょう。

さらに言えば、アメックスビジネスカードはゴールドカード並の特典ながら位置づけは一般カードです。

ゴールドやプラチナのアメックスならそれなりに厳しく審査されますが、アメックスビジネスカードは最も入会しやすいカテゴリーに位置づけされていると言えます。

以上を踏まえ、アメックスビジネスカードの審査は、あなたや世間の方々がイメージしているほどには厳しくないと考えられるわけです。

アメックスビジネスカードの審査は土日は対象外

土日の審査に関して、アメックスビジネスカードの窓口に問い合わせたところ、以下のような回答を得ることができました。

弊社は平日のみの営業となっております。

どうやら金曜日の遅い時間帯や、土日祝にアメックスビジネスカードにエントリーしても、迅速な対応は期待できなさそうですね。

もしもあなたがこれからアメックスビジネスカードを申し込みするのであれば、連休前よりも、月曜日の午前などのタイミングで手続きした方が、よりスムーズに審査が進む可能性が高いと言えるでしょう。

アメックスビジネスカードは1〜3週間で発行される

アメックスビジネスカードは申し込みから1〜3週間で発行されます。

一般的に、クレジットカードは早いものなら申し込みから1週間程度で届きますから、アメックスビジネスカードが発行されるまでのスピード感は標準的と言えるでしょう。

もちろん、場合によっては2週間や3週間と、ずいぶんと長い期間、待たされてしまうこともあります。

その理由は様々ですが、以下の要素で審査完了までの時間が大きく変わることはあらかじめ理解しておくと良いですね。

  • 申請内容に不備がないか
  • 必要書類に不備がないか
  • 大型連休を挟むかどうか

つまり、あなたにできることとしては、アメックスビジネスカードにエントリーする際に、申請内容や必要書類に不備がないかを念入りに確認することです。

アメックスビジネスカードの申し込み方法

アメックスビジネスカードの申し込み方法
  1. アメックスビジネスカードの公式ページ』にアクセス
  2. 個人事業主としてお申し込み』もしくは『法人格のある法人代表としてお申し込み』のいずれかをタップ
  3. 画面の案内にしたがって必要事項を入力して送信
  4. 審査
  5. アメックスビジネスカードが届く

②で『個人事業主としてお申し込み』と『法人格のある法人代表としてお申し込み』のどちらを選んでも、実際に入手できるカードのスペックに差異はありません。

両者の違いは、個人名義の口座を申請するか、法人名義の口座を申請するかという点のみです。

アメックスビジネスカードの審査状況を確認する方法

アメックスビジネスカードの審査状況を確認する方法アメックスビジネスカードの審査結果がなかなか来ない!

アメックスビジネスカードの審査結果が早く知りたい!

このようにうずうずしてしまっている方は、以下の窓口で連絡してみましょう。アメックスビジネスカードの審査状況を確認できます。

  • 電話番号:0120-145108
  • 受付時間:9:00〜21:00(土日祝休)

もちろん、審査状況を確認できるといっても、あなたがヒアリングできる内容は、アメックスビジネスカードの審査が完了しているかどうか、そしてその結果のみです。

まだ審査途中の場合、「あとどれくらいの日数で審査結果が出るか?」といった細かい内容については回答を得ることはできませんよ。

アメックスビジネスカードの審査結果は郵送で通知される

クレジットカードの審査結果の通知方法は様々ですが、アメックスビジネスカードの場合、メールもしくは書面で審査結果が通知されます。

詳細は次の通りです。

  • 審査通過の場合:メール通知→アメックスビジネスカードの発送
  • 審査落ちの場合:残念なお知らせが書面で届く

審査通過の場合はまず、アメックスから嬉しいメールが届きます。ホッと胸を撫で下ろす瞬間ですね。その後、アメックスビジネスカードがあなたの自宅に届くという流れです。

一方で、審査落ちしてしまった場合は、アメックスから残念なお知らせが書面で届きます。メール通知はありません。

なかなかメールが来ない場合は、「もしかして審査落ち?」と不安になってしまいますが、最後まで希望を捨てず、気長にアメックスからのメールを待ちましょう。

» 公式サイトで詳しく見る

アメックスビジネスカードの審査落ちしないためのチェックポイント

アメックスビジネスカードの審査落ちしないためのチェックポイントさて、当記事最終項では、審査に不安を抱えているあなたに向けて、アメックスビジネスカードの審査に落ちないためのチェックポイントについて深掘りしていきたいと思います。

  • クレジットカードや携帯料金などで、支払いの遅延を起こさない
  • クレジットカードの多重申し込みをしない
  • アメックスビジネスカードの申し込みの際に、虚偽の申請をしない
  • 他社からの借入額や借入件数を限りなくゼロに近づけておく

たとえあなたがアメックスビジネスカードの審査を突破できるだけの素質を備えていたとしても、上記のチェックポイントに漏れがあると、一発レッドカードでアウトになってしまう可能性も十分に考えられます。

ぜひアメックスビジネスカードにエントリーする前の最後の準備として、以下の内容をしっかりと理解しておいてくださいね。

クレジットカードや携帯料金などで、支払いの遅延を起こさない

あなたはまさか、クレジットカードの利用料金や、携帯電話本体の分割料金の支払いなどで、遅延を起こしていたりしないでしょうか。

少しでも心当たりがある方は落ち着いて続きを呼んでください。

クレジットカードの利用料金や携帯電話本体の分割料金などの支払いで遅延を起こしてしまうと、あなたのクレジットヒストリー(信用情報)に傷が残ってしまいます。

当然、クレジットヒストリー(信用情報)に残った傷は、ありとあらゆる審査において足枷となるのは言うまでもありません。

アメックス社は過去よりも現状を重視するため、過去の支払いの遅延については大目に見てもらえますが、現在進行形で支払いの遅延を繰り返していると、さすがにアメックスビジネスカードの審査は絶望的です。

  • 支払いの遅延は、あなたの信用情報に傷を残す
  • 信用情報に傷があると、ありとあらゆる支払いで不利になる
  • 現在進行形で支払いの遅延を繰り返していれば、アメックスビジネスカードの審査は絶望的

支払いの遅延を改善するには、お金の管理を徹底する他ありません。

ぜひこれを機に、普段は何気なく見過ごしてしまっているありとあらゆる無駄に目を向け、お金の使い方を見直していきましょう。

クレジットカードの多重申し込みをしない

これから様々なクレジットカードにエントリーするであろうあなたにぜひ覚えておいていただきたいこと。

それは、カード会社がクレジットカードの多重申し込みを嫌うという事実です。

何がダメなの?

と疑問に思われるかもしれませんが、カード会社からすると、多重申し込みをする方に対して、以下のようなイメージを抱いてしまうものなのです。

  • 相当お金に困っている状況なのでは?
  • 他のカードばかり利用して、アメックスビジネスカードはほとんど利用しないのでは?

疑いをかけられないように、同時に作成するクレジットカードの枚数は、アメックスビジネスカードを含めて2枚までに留めておきましょう。

念のためお伝えしておくと、仮に多重申し込みに引っかかってしまい、申し込みブラックと見なされた場合、向こう半年間はありとあらゆる審査を突破できなくなる可能性があるため、注意が必要ですよ。

アメックスビジネスカードの申し込みの際に、虚偽の申請をしない

友人同士で冗談を言い合う程度の嘘ならまだしも、クレジットカードの申し込み時における虚偽の申請は、あなたの信用を一気に失墜させてしまいます。

あなたはまさか、「ちょっとくらい嘘を書いたところで、バレないでしょ!」と甘く見てはいないでしょうか。

カード会社はCICやJICCなどの信用情報機関から、いとも簡単にあなたの個人情報を開示できます。

つまり、虚偽の内容を申請したり、融資(借入)を入力しないなどの行為は全く意味をなさないどころか、あなたはお金以上に大切な信用を失い、アメックスビジネスカードの審査にほぼ確実に落ちてしまうでしょう。

  • カード会社はあなたの個人情報をいとも簡単に開示できる
  • 虚偽の記載は無意味どころか、あなたの信用を失墜させる
  • 虚偽の記載によって、アメックスビジネスカードの審査にほぼ確実に落ちてしまう

現状を少しでもより良く見せたい気持ちは痛いほど分かりますが、年収や他社からの借入状況など、ついつい鯖を読みたくなる項目でグッと堪えていただき、ありのままの事実を申請してください。

参考» クレジットカードの信用情報とは?個人の信用情報を開示する方法を解説!

他社からの借入額や借入件数を限りなくゼロに近づけておく

カード会社はあなたの返済能力を判断する際に、年収のみならず、他社からの借入状況も重要な資料として参考にしています。

つまり、他社からの借入額とアメックスビジネスカードの審査を突破できる可能性は反比例の関係にあると言えます。

もしもあなたが現在、他社からの借入が十分に整理できていない状況なら、一旦はアメックスビジネスカードのことを忘れていただき、とにかく借金を綺麗さっぱりゼロにすることから着手するのがおすすめです。

  • カード会社は、年収や他社からの借入状況から、あなたの返済能力を判断する
  • 借入額とアメックスビジネスカードの審査を突破できる可能性は反比例の関係にある
  • 借入状況が劣悪なら、借金を綺麗さっぱりゼロにすることから着手するのがおすすめ

もちろん、他社からの借入があるからといって、必ずしもアメックスビジネスカードを作成できないわけではありません。

ただし、借金の問題はこれからビジネスを経営していく上で、最優先で解決すべき課題と言えます。

すぐにアメックスビジネスカードを発行するにせよ、一旦後回しにするにせよ、借金の問題については一日でも早くピリオドを打てるように解決策を練ってくださいね。

参考» 個人事業主がクレジットカードの審査時に借入欄の入力はどこまで必要?

アメックスビジネスカードの審査まとめ

アメックス・グリーンビジネスここまでの内容をご覧いただいたのであれば、アメックスビジネスカードの審査に対する心のハードルが幾分下がったのではないでしょうか。

ここで振り返りを兼ねて、当記事のポイントをまとめておきます。

  • アメックスビジネスカードは20歳以上の法人の代表者または個人事業主が作成できる
  • アメックスビジネスカードの審査はそこまで厳しくない
  • アメックスビジネスカードの審査は土日は対象外
  • アメックスビジネスカードは1〜3週間で発行される
  • アメックスビジネスカードの審査状況は電話で確認できる
  • アメックスビジネスカードの審査結果は郵送で通知される
  • 審査落ちしないために、支払いの遅延や多重申し込み、虚偽の記載、他社からの借入額などに配慮する

アメックスビジネスカードは外資系に分類されるクレジットカードですが、そこまで厳しく審査されるわけではありません。

ぜひ審査落ちしないためのチェックポイントを改めて復習していただき、可能な限りの準備を整えた上で、アメックスビジネスカードにエントリーしてみてくださいね。

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みお|クレジットカード専門家
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