クレジットカードの審査知識

途上与信とは?定期的に行われる途上与信で最悪クレジットカードの強制解約も?!

途上与信って何?

途上与信でクレジットカードの強制解約があるって本当?

このページに訪れたあなたならおそらく、途上与信に関する情報を収集されているのではないでしょうか。

最重要事項だけ先にお伝えしておくと、途上与信は定期的に実施される審査(クレジットカードの利用状況に問題がないかの確認)のことで、最悪クレジットカードの強制解約に至るケースもあります。

みお
みお

クレジットカード会社は入会後も定期的に途上与信をしています。

だからこそ、日々クレジットカードの料金の滞納はしないようにしたいですね!

うわ…もしかしたら私、ヤバいかも。

と思われた方はぜひ、以下の内容を読み進めてみてください。

途上与信の基礎知識や途上与信に伴う具体的なリスクなどを始め、様々なお役立ち情報をまとめていますよ。

» 審査の甘いクレジットカードはこちら

途上与信とは?

途上与信とは?実はカード発行後も信用情報のチェックは行われている

冒頭でも記載した通り、途上与信はカード会社が定期的に実施する審査(クレジットカードの利用状況に問題がないかの確認)のことを指します。

クレジットカードの審査を突破したぜ!

と手放しで喜ぶのではなく、審査を突破した後こそ、カード会社はあなたの素行に対して目を光らせていることを忘れてはいけないというわけです。

とはいえ、毎月の支払いを遅延なく励行していれば、特に大きな問題に発展することはありません。

ただし、度重なる支払いの遅延があったり、他のクレジットカードの利用において、ブラックリスト入りしてしまうような問題を起こしてしまうと、あとあとかなりマズイことになります。

途上与信の際にバレるとヤバい内容やリスク

途上与信の際にバレるとヤバい内容やリスク途上与信の際に具体的に何を見られているかが知りたい!

という声が聞こえてきそうですから、ここでは途上与信の際にバレるとヤバい内容やリスクについて、以下の項目を挙げながら解説していきたいと思います。

  • 途上与信でチェックされるポイント
  • 途上与信が実施されるタイミング
  • 実はカードを一切利用しないこともリスク

え、カードを利用してないのもダメなの?

と思われたかもしれませんね。早速、それぞれの項目について深掘りしていきましょう。

途上与信でチェックされるポイント

途上与信でチェックされるポイント何が見られているかおさえておこう!

途上与信で一体どの項目がチェックされるのか。気になりますよね。答えはこうです。

  • クレジットカードの利用履歴
  • 他社からの借入状況
  • 他社での利用状況

クレジットカードの利用履歴をよりストレートに表現すると、『ちゃんと毎月の支払いを励行しているかどうか』です。

ギクリ!

と思われた方は、今すぐにでもお金の管理を徹底し、遅延なき支払いを心がけてくださいね。

そして注目すべきは、他社での利用状況も含めて、カード会社からチェックが入ることです。

あなたもご存知かもしれませんが、カード会社はあなたの信用情報を手に取るように把握できます。

したがって、どのクレジットカードの利用においても支払いの遅延はご法度です。

クレジットカードの『クレジット』という言葉が信用を意味していることを忘れず、カード会社に対して感謝の気持ちを持ちながら、カードを利用することが大切ですね。

参考» クレジットカードの信用情報とは?個人の信用情報を開示する方法を解説!

途上与信が実施されるタイミング

途上与信が実施されるタイミングこれら以外にも定期的にチェックされている!

一体カード会社はどのタイミングで途上与信をしてるの?

と気になっている方もいることと思います。

途上与信の時期はカード会社によって異なりますが、以下のタイミングは例外なく、途上与信が確実に実施されることを覚えておきましょう。

  • 増枠申請をした時
  • カードが有効期限を迎え、切り替えされる時
  • キャッシング枠の利用時

キャッシング枠の利用時については、当記事の最終項で詳しく解説していますので、そちらもぜひチェックしておいてください。

実はカードを一切利用しないこともリスク

実はカードを一切利用しないこともリスクなんでカードを利用しないことがリスクなの?支払い関係ないじゃん!

と思われるかもしれませんが、ここは一つ、カード会社の立場になって、冷静に考えてみましょう。

カード会社からすると、様々なシーンで会員にカードを利用してもらうことで利益(手数料)が発生します。

つまり、一切カードを利用しない会員に対しては、クレジットカードを発行するうまみが全くないのです。

鋭いあなたならお気付きの通り、カード会員の情報管理には決して軽視できないコストが発生しています。

  • カードを一切利用しないこともリスク
  • 一切カードを利用しない会員に対しては、クレジットカードを発行するうまみが全くない
  • カード会員の情報管理には、決して軽視できないコストが発生している

全くリターンが見込めないにもかかわらず、コストが発生する案件に対して、あなたも時間を割きたくないですよね。

以上を踏まえると、カードを全く利用していないという状況は実はマズイです。最悪、クレジットカードの解約に至ってしまう可能性もゼロではありませんよ。

途上与信で信用情報に問題があるとクレジットカードを解約されることも

途上与信で信用情報に問題があるとクレジットカードを解約されることもブラックリスト入りだけは絶対に避けよう!

すでに当記事でも記載している通り、途上与信で信用情報に問題があるとクレジットカードを解約されることもあり得ます。

せっかく審査を突破して入手できたクレジットカードなのに、強制解約になってしまうのは残念ですし、何よりあなたの信用情報に大きな傷が残ってしまいます。

クレジットカードの強制解約は、一発アウトのブラックリスト入り案件ですから、最低でも5年間は消えない信用情報が刻み込まれるようなものです。

ブラックリスト入りすると、ありとあらゆる審査が絶望的に

ブラックリスト入りすると、ありとあらゆる審査が絶望的に他社カードや各ローンの審査も絶望的に・・・

あなたもご存知と思いますが、ブラックリスト入りすると、以下のようなありとあらゆる審査が絶望的になってしまいます。

  • クレジットカードの審査
  • 各種ローンの審査
  • カードローンの審査
  • 奨学金の審査
  • 一部の賃貸住宅の契約における審査
  • 携帯電話の分割購入における審査

え!携帯電話の分割購入もできなくなるの?

と驚かれたかもしれません。

このように審査の種類をリストアップしていくと、いかにブラックリスト入りが厄介なことであるかが改めてお分かりいただけたのではないでしょうか。

» クレジットカードの利用料金を滞納したら信用情報は悪化!滞納時の対処法を解説

途上与信で信用情報をどの会社に見られているかは開示できる!

途上与信で信用情報をどの会社に見られているかは開示できる!毎月信用情報をチェックしているカード会社もあるほど

途上与信で信用情報をどの会社に見られているかは開示できます。

もちろん、開示できたからといって、あなたのカード利用状況が悪いと事態は好転しませんし、根本的な問題の解決には至りません。

あくまでも、重要なことは適切なカードの利用と毎月の遅延なき支払いであると踏まえた上で、詳細を知りたい場合は、以下のような信用情報機関に対して、情報の開示を求めると良いでしょう。

上記の中でもCICが最も保有している情報が多く、かつクレジットカード会社も加盟しているので、CICの信用情報を開示するのがおすすめと言えます。

ちなみに、情報の開示に必要は費用は1,000円で、クレジットカード決済ができるなら、オンライン手続きでサクッとあなたの信用情報が取得できますよ。

信用情報の開示にはクレジットカードや各種ローンの申込時に登録した電話番号が必要になりますので、番号を変更している方は気をつけましょう。

キャッシング利用もあれば法定途上与信も行われる

キャッシング利用もあれば法定途上与信も行われるキャッシング利用をしている方はもちろん、キャッシング枠を設けている方にも知っておいていただきたいのが、キャッシング利用があれば法定途上与信も行われることです。

また新しい用語が出てきた!

と思われた方に向けてまずは簡単に、法定途上与信について説明しておきましょう。

法定途上与信は『法定』という文字があることからもイメージできる通り、貸金業法という法律によりさだめられている制度で、キャッシング枠の利用時には必ず実施される途上与信を指します。

とはいえ、全てのキャッシング利用に対して法定途上与信が適用されるわけではありません。

以下、法定途上与信が発動するケースについて見ていきましょう。

法定途上与信が実施されるケース

法定途上与信が実施さ法定途上与信が実施されるケースは次の通りです。

  • 1か月で5万円以上のキャッシング利用がある
  • 借入残高が10万円以上ある

ご覧の通り、かなり少額利用に抑えない限り、キャッシング利用に伴って、法定途上与信が実施されていることが分かります。

もちろん、きちんと返済を励行していれば、特に問題はありません。

とにもかくにも、「クレジットカードやキャッシングを利用したら、必ず期日までに返済!」と頭の中で呪文のように反芻し、支払い期日を死守することが最重要事項と認識しておきましょう。

参考» クレジットカードの審査にキャッシング枠をつけると厳しくなる?!カードとキャッシング枠は別の審査に!

途上与信をされても大丈夫なように常に注意を払っておこう!

クレジットカードを持つ限り、途上与信を避けることはできません。

つまり、いつ途上与信をされても問題のない状況を作っておくことが、あなたができることと言えますね。

ここで振り返りを兼ねて、当記事のポイントをまとめておきます。

  • 途上与信はカード会社が定期的に実施する審査
  • 途上与信ではカードの利用状況や他社からの借入状況などが見られている
  • 増枠申請時やカードの切り替え時には確実に途上与信が実施される
  • 途上与信で信用情報に問題があるとクレジットカードを解約されることも
  • クレジットカードの強制解約は一発アウトのブラックリスト入り案件
  • ブラックリスト入りしたら最後、最低5年間はありとあらゆる審査が絶望的に
  • 途上与信で信用情報をどの会社に見られているかは開示できる
  • キャッシング利用があれば法定途上与信も行われる

まとめをご覧いただければお分かりの通り、途上与信と一口に言っても、様々な注意事項がありますね。

やはり途上与信に関して最も恐ろしいのは、クレジットカードの強制解約に至ってしまうことです。

とにかく支払いの遅延だけはご法度ですから、この機会にぜひ、改めてお金の管理を徹底していただき、余裕を持って毎月の支払いを励行する習慣を身につけておきましょう。

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みお|クレジットカード専門家
クレジットカード専門家のみおです♪【クレジットカード審査ドットコム】のSNS広報活動もしています!所持カード⇒SPG/雨金/ANA雨金/楽天プレミアム/ライフゴールド/イオンゴールド/ヤフー等。Twitterでは不定期で楽天・アマギフプレゼントキャンペーン開催しているのでぜひフォローしてください♪